开车上路，平时遇到最多的，就是剐蹭之类的小事故，这时候，走保险还是自己掏钱，就成了很多车主纠结的问题了，报保险吧，担心来年保费上涨，不报保险吧，又怕自己吃亏。
多大金额的事故值得走保险，我们一起来算一算。
400元以下，自掏腰包更划算
前几天，郑州市民寇女士开车的时候，不小心撞到了后面的墙，车灯下方的扣板烂了，到4S店后，连工时带换配件，大概要360多元。
寇女士购买的是6000元全险，因为技术不精，今年已理赔2次，如果第3次理赔，明年保费将上涨7%，也就是多掏420元。考虑再三，她还是决定自己掏钱，不走保险了。
“其实类似这样的小事故小维修，我个人觉得自己掏钱好一点。”平安车险的贺经理说，在实际工作中，他发现，300元以下的小事故理赔案例，现在比较少。500元左右的开始增多。一来理赔要走各种程序，二来会影响来年保费，金额过小的，车主可能想想觉得不划算。
一旦小事故也走保险，并且多次报险的话，保险公司对保费肯定是有浮动的。
在保费浮动规定上，各家存在细微差别。在大部分公司，上一年理赔次数达到3次（有些是2次或4次）的，下一年保费会上浮7%左右（有些是10%）；上一年理赔次数超过4次的，下一年保费上浮15%左右（有些没有这条）；理赔次数达5次及以上，来年可能面临保险公司的“拒保”。
交强险理赔两次，保费会上浮
郑州市民姚先生去年没有发生事故，今年交强险在基准价950元的基础上打了9折，855元。可今年，由于不小心追尾他人，发生了1次有责任交通事故。保险专员告诉姚先生说，如果再次发生追尾他车、全责的事故并走保险的，明年交强险保费将上涨至1045元。
与商业险不同，交强险的浮动费率有统一标准：上一年没有出险，第二年保费可优惠10%；第二年继续无事故，第三年保费下浮20%；如果连续三年未出险，最多可下浮30%，即打7折。上一年发生有责任交通事故达到2次，次年保费上浮10%；根据出险次数，最多可上浮30%。
因此，如果今年再次发生类似的事故，姚先生最好先比较次年交强险的上涨部分和对方私了索要的修车费用，再做出是否要走保险的决定。
报案次数不等同于理赔次数
关于理赔次数和保费浮动，车险业内人士还有三点小提醒。
